第16章 般若波罗蜜

毛、银号、印局等多有涉猎。

    但是人要走起背运挡都挡不住，放屁都砸脚后跟。

    前年中，西迁的林丹汗以秋风扫落叶之势击溃了归化城（呼和浩特）的土默特部。跟卜失兔做买卖的沈老汉倒账了。

    去年初，鄂尔多斯部的济农（亲王或副汗）被林丹汗废了。沈老汉又一笔买卖倒账。

    去年秋，五十多船从蒙古南下的皮毛在黄河里倾覆。沈老汉欲哭无泪。

    上个月，马守应、八金刚、上天猴等部农民军窜入山西，沈老汉在洪洞县的大本营被洗劫一空。

    这下彻底歇菜。

    大小股东们无力垫资，各地十几家商号只能陆续清盘。

    这年头商号是无限责任，店倒账不倒，应收账款能不能回来另说，自家欠的债务砸锅卖铁也要赔上。

    沈老汉刚在波罗堡清完账，接下来还要上榆林，上京城清帐。

    用他的话说，做买卖讲究的就是个诚，不然谁信你？

    诚可不代表不黑。

    比如，沈老汉家的印局，放款无需抵押，仅凭借款人信用。

    借贷一般按日或者按月计息归还，有的朝借夕还，有的十日或三十日归还。

    每归还一次，盖一次印，故名“印子钱”。

    由于这种放款不用提供抵押品，只要答应说什么时侯归还，到期还款就可以了，所以也叫“应子钱”。

    放款对象多为候选官吏和商人。

    候补官吏在京期间往往一住几年，时有招待送礼、交际应酬，用款甚多，囊空金尽后只得向印局借贷。

    “遇选人借债者，必先讲扣头。如九扣，名曰一千，实九百也。甚至有倒二八扣者。扣之外，复加月利三分。”

    三分利是大明律规定的，“凡私放钱债及典当财物，每月取利不得过三分，年月虽多，不过一本一利。违者治罪。”各地商号都能遵守。

    借一百两银子，一个月后还，连本带利，应该还一百零三两。若一年后还，连本带利就是一百三十六两。不管时间多长，不能将拖欠的利息变成本钱计息。

    上有政策下有对策，扣头应运而生。

    要是看你还款能力有限，比如借银七百两，给你按四扣三分行息。即借款契七百两，实际到手二百八十两。到期按本金七百另加利算。黑不黑？

    印局除抽扣头、收取高利外，有时甚至跟随贷款官员赴任讨债。

    故有人写诗说:利过三分怕犯科，巧将契券写多多，可怜剥削无锥地，忍气吞声可奈何？

    这还是有门面的钱庄、印局，其他私人放债五分利是普遍行情。甚或有加一钱的。

    此外利滚利的高利贷也不少见。

    钱庄放贷要看对方有无还款能力，并不是谁想贷就能贷。所以也就才有私贷、高利贷的横行。

    高利贷不好干，因为收账可不容易。几乎每个月都有若干贷方和借方被打死。利率越高，贷方的死亡率也越高。

    用沈老汉的话说，“反正还不起，迟早被逼的家破人亡。那不如和催债的拼命算了。弄死一个够本，弄死两个还赚一个。”

    扯远了。

    如今商贸能不能薄利多销呢？

    那不行。

    比如贩运皮毛，路途遥远，交通难行，再加上各种天灾人祸，薄利的遇上一次意外就倾家荡产。

    另外，此时大宗商贸别说预付款，连现款现货都不可能。先货后款才是常态，账期漫长，有拖一二年都收不完。资金挤占严重，呆坏账比例高。

    还有比如印局放款，又没抵押物，贷出去能按期收回六成就算好的，薄利哪能维持住。

    经商成本太高了。

    李自成跟沈老汉攀谈半宿，算是加深了对现今商业的了解。

    “老沈啊，当铺买卖你做不做？”

    “咋不能做，请个朝奉就能开起来。小兄弟有意思？”

    “我缺钱，有些东西要出手。”

    “啥东西？有多少？”

    “金银首饰珍珠玛瑙人参鹿茸之类……数量说不准，每次值银几百两几千两不等。”

    沈老汉眼睛一亮，小声来一句，“赃物打七折。”

    “奸商！”

    “嘿嘿，担风险嘛！”

    “苏三离了洪洞县，将身来在大街前……越思越想心头恨，洪洞县内就无好人……”

    六年前，冯梦龙出版《警世通言》，不过苏三应该还没被改编进戏曲里。

    李自成果断盗版。

    可是沈老汉不乐意了，听完之后气得胡须乱颤。

    “你这后生相貌堂堂，唱的也好，可怎么尽扯淡哩！凭什么洪洞县里无好人？！”