民族县域信贷资金严重不足的因素分析与对策

br />     5．县域经济发展，资金需求矛盾突出。近几年来，国有商业银行机构收缩，业务上收，贷款业务日益萎缩，县和县以下机构基本上只有办理存单质押贷款，对法人企业的贷款均要上报审批。

    从1998年至2005年初临潭县金融机构存款增长了近3倍，贷款却只增长1.83倍，而县域经济中传统农业改造、产业经营、工业化发展和城镇化发展建设等大量资金需求得不到满足，县域小企业贷款难问题非常突出。

    6．货币政策引导作用力不从心。随着机构收缩，贷款萎缩，信贷需求极度旺盛，春耕生产逼近，人行临潭县支行从执行货币政策、支持地方经济发展的角度出发，运用货币政策、金融调控的各种措施请求上级央行、政策性银行上级行、商业银行上级行增加包括支农再贷款、政策性贷款、农业银行贷款的授权额度，以“窗口指导”的方式，督促县域各家金融机构增加贷款同时积极支持各金融机构组织存款、系统内拆人筹措资金，但由于缺乏有效的货币政策手段，仍然不能满足全县信贷资金的有效需求。

    二、采取的主要措施。

    1．人民银行临潭县支行针对春耕资金缺乏的实际状况，进一步开展了调查研究、积极向县政府作了汇报，县委县政府高度重视，委托主管金融的副县长与人行县支行行长等金融财政部门的同志向州人民银行、州农业发展银行、农业银行州分行的主要领导汇报，不同程度地得到以上金融机构领导的支持。人行甘南中心支行积极筹措调给再贷款限额；农发行副行长带队深入临潭，在副县长、人行行长的参与下调查“三农”资金缺口，准备向农区畜牧业养殖户、个体粮食经销户、退耕还林基地建设、种植业投放政策性贷款，农行甘南藏族自治州分行行长将在最近到临潭调研，渴望对农行县支行增加贷款授权额度。

    2．积极组织存款，大力筹措春耕资金。人民银行及时督促农村信用社、农行的主要负责人加大组织存款力度，并要求各金融机构从系统内、友好行、社之间向内拆借资金；鼓励“以存定贷、以贷引存”，加大对从业员工存款业务发展的考核力度，调动每个人的潜力，走门串户、动员存款，积极为春耕生产及“三农”经济发展组织资金。人民银行要求贷款发放中做到四个不准：不准把春耕生产资金“农转非”，尽量满足信誉好、效益好的农户对春耕资金的需求；不准金融部门截流信贷资金；不准在支农期间随意提高贷款利率；不准借贷款之机“吃拿卡要”，切实维护农民权益，金融支农优质高效，不误农时。

    3．控制资金外流。一是用“窗口劝说”的办法积极引导各家金融机构降低上划资金，把有限的信贷资金用在当地的经．济建设上，提高责任意识、大局意识、发展意识，积极寻找当地贷款的效益空间和市场空间，减少现金的流出；二是督促各金融机构加大系统内的拆借及争取上级行的信贷授权额度，促进资金向临潭流动；三是督促农村信用社建立新的资金结算系统，进一步方便经销商的资金结算，强化和改善人民银行的结算管理及服务，执行大额提现登记审批制度，减少现金的流出。

    4．加强金融调控，有保有压，把有限的资金用好用活。首先人行要求保证春耕期间“三农资金”的基本需求，尽量压缩非农业、非农户贷款，把信贷主要倾斜于绝大多数“守信用，贷到款，效益好，按期还”的客户；其次人民银行从货币政策道义上讲明：在这里有吸收存款的职责，就有支持地方经济建设的义务，要多为这里的老百姓的“三农”发展办一些力所能及的实事好事的大道理；再次各家银行要发展，在保证金融资产“安全性、流动性、盈利性”的前提下要保持独立的竞争地位和银行的传统影响，仍然需要多与各类法人、自然人产生存贷关系和业务来往，有存有贷，开展结算服务，办理中间业务，而不能只存不贷，流失了优良客户；第四要用发展的办法廨决银行过去的不良贷款问题。经济社会在发展，银行业在发展，有些遗留问题需要在发展中解决、在发展中消化，无论是用法律手段、经济手段还是政策手段都需要一个发展过程，而不能因噎废食。农村信用社在近六年的发展过程中不良贷款下降了近18个百分点不就是个例证吗？所以规劝惜贷银行用发展的办法解决发展中存在的问题不失为一个有效途径。