农村信用社增资扩股的难点与对策

    最大限度地增资扩股壮大农村信用社股本金实力，是信用社生存与发展的前提和基础，也是搞活农村信用社业务经营和提高经营效益的必由之路，更是防范和化解金融风险的有效途径。目前，“明晰产权，深化农村信用社改革”正在全国开展得如火如荼，如何采取有力措施扎实细致地做好增资扩股工作，也就显得尤为重要。然而，由于受种种因素的限制，目前增资扩股工作难仍是农村信用社普遍存在的问题。笔者认为，其“难”主要表现在以下几个方面：

    1．宣传不到位，认识不深刻，给增资扩股工作蒙上阴影。

    农村信用社对增股扩股的宣传仅仅停留于喊口号、贴标语、发传单、挂横幅等简单、肤浅、表层、抽象的初级阶段；加上一些信用社干部、职工由于长期受传统经营模式的影响，观念陈腐，素质低下，对目前改革后农村信用社的宗旨、原则、性质模棱两可，含糊其辞，停留在传统认识水平和感性认识阶段，直接导致一些实质性的政策、规定得不到透彻、深刻、细致的阐释和讲解。大多数的农户、企业和经济组织仍然以当前利益为出发点，将短期内的投入与回报作为衡量是否入股的唯一标准，不能真正认识和理解入股为其所带来的长远利益。兼受民间高利贷、基金会、部分商业银行网点收缩的影响，在无形中给增资扩股工作蒙上了阴影。

    2．优惠政策不落实，服务宗旨难体现，使增资扩股工作难度加大。

    受行政干预、历史包袱沉重、转嫁债务风险、国家宏观调控政策、农村市场持续疲软等主客观因素的影响和制约，部分农村信用社资金成本率高，资产质量差，有的甚至濒临资不抵债的边缘。使得只有在盈利条件下才能实现的股金分红也随之成为泡影。同时，一些信用社一味地强调社员入股、扩股，对社员的退股要求却默然视之，置若罔闻，严重违背了“人股自愿，退股自由”的原则，由此不仅大大挫伤了广大农户入股的积极性，也在很大程度上给增资扩股工作增加了难度。

    3．服务方向不准，工作作风不实，将增资扩股工作导入误区。农村信用社的性质和宗旨决定了其必须立足农村，扎根农业，服务农户。然而在实际工作中，仍有部分信用社执迷不悟，误入歧途，严重偏离服务宗旨和服务方向，将出发点和落脚点定位于关系户、人情户和企业大户“三户”贷款上’，对情理之中和服务范围内应该发放的农户贷款则重重设卡，横加阻挠，现实操作与对外所公开承诺的社员贷款优先、农户贷款优先、贷款利率优惠、手续简便等原则大相径庭。加之放贷过程中，“门难进、脸难看、话难听、事难办”等不良作风及以贷卡股、盲目扩股等错误倾向依然存在，在一些农户和社员当中造成诸多不良影响，使他们产生了“一朝被蛇咬，十年怕井绳”的反感抵触情绪，在无形中拉开了信用社与农户、社员之间的距离，使增资扩股工作陷入尴尬境地。

    4．民主管理不够，责任意识不强，为增资扩股工作新设障碍。

    大多数农村信用社虽然建立了以“三会”为基础的民主管理制度，但大多换汤不换药，新瓶装老酒，有的至今仍摆脱不了旧传统和旧模式的制约和束缚，真正意义上的社员代表大会、理事会、监事会并不能切实发挥其作用，这或多或少地会在社员当中造成错觉，认为信用社民主管理... -->>
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