当前基层央行反洗钱工作难点问题探析

    洗钱犯罪是毒品犯罪、走私犯罪和有组织犯罪、洗净黑钱、转移非法收入的犯罪活动，它不仅危害金融安全，而且也破坏了正常的经济、金融秩序，社会危害极其严重因此做好反洗钱工作是《中华人民共和国中国人民银行法》赋予人民银行的一项新的职能，其意义重大不言而喻。基层央行处在反洗钱战线的最前沿，在预防、监测和打击洗钱犯罪中起着十分重要的作用，而像临潭县这样一个地处甘南中心、商贸比较发达的地方，现金投放量大、大额现金支付频繁，支行的反洗钱工作显得尤为重要。所以，在充分认识这项工作的重要性的同时，应积极、深入地分析研究反洗钱工作中的难点问题及相关对策。

    一、难点问题。

    难点一：职责不清，职能履行难度大。在央行职能调整前，大多数基层央行将反洗钱领导小组办公室设在监管部门，由监管部门负责具体的反洗钱工作，随着央行职能的调整，目前县一级央行 尚未明确具体负责反洗钱工作的职能部门，只是将“负责大额和可疑支付交易报告制度的实施及反洗钱案件的协查工作”由国库会计部门负责，而在实际操作中，反洗钱涉及现金管理、支付结算、安全保卫等各个方面，由于没有明确具体负责和管理的职能部门，部门之间备管各的，缺乏有效沟通，难以实现信息共享，不能适应当前反洗钱工作的要求。

    难点二：监测手段单一，信息收集难度大。目前基层央行对洗第二部分货币政策钱信息的’监测仅仅依靠各金融机构上报的大额现金登记备案表和现金季度检查收集到的信息，要求金融机构报送的《可疑支付交易报告表》主要取决于金融机构的责任心，也只是被动的监测，至今还没有运用计算机等科技手段对大额及可疑资金支付信息及时进行汇总、分析和判断，监测手段的单一导致难以全面掌握洗钱资金的运动情况，信息收集的滞后也影响了应对措施的及耐实施，难以推动整个反洗钱工作的开展。

    难点三：执法难度较大。虽然一个规定两个办法等法规都明确了央行对金融机构违反反洗钱的处罚措施，其中多处规定可由央行“取消其直接负责的高级管理人员的任职资格”，如《、金融机构反洗钱规定》第20条明确规定，对违反规定的金融机构可由央行“责令限期改正，给予警告；逾期不改正的，可以处以3万元以下罚款；情节严重的，可以取消其直接负．责的高级管理人员的任职资格”。但是随着央行职能的调整，央行已经没有权限对金融机构高级管理人员任职资格进行管理，这样基层央行对反洗钱工作中的有关检查处罚措施也就难以全面落实执行。

    难点四：理论知识和实践经验较缺乏，分析判断难度大。由于反洗钱工作是近几年开展的一项新业务，基层央行从业人员对反冼钱法规缺乏系统的学习，自上而下也没有开展过有针对性的培训，因此基层央行干部普遍缺乏系统的反洗钱理论知识和足够的实践经验，与反洗钱工作的要求还存在较大的差距，这样在实际操作中，就表现在对出现的可疑支付交易‘缺乏足够．的敏感性，同时也难以根据已有的经验对收集到的信息做出恰当地分析和判断。

    难点五：宣传力度不够，认识难度大。反洗钱是一项同毒品、走私和有组织犯罪以及职务犯罪等犯罪主体作斗争的艰巨复杂的执法工作，牵扯到方方面面，需要公、检、法等专门机关和社会各阶层的积极支持、协助和配合，共同承担责任，因此需要让大家了解反洗钱的相关知识，让大家认识到反洗钱工作的重要性和紧迫性．，但是由于反洗钱职责明确由央行负责的时间不长，以前对反洗钱方面的宣传很少，许多人包括金融系统工作人员对反洗钱工作都缺乏了解和认识，致使央行在开展反洗钱工作中没有较好的群众基础，因而不能有效地将反洗钱措施贯穿到各项工作中去。

    二、对策建议。

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