当前基层央行反洗钱工作难点问题探析

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    建议一：明确反洗钱职能部门，统一组织、负责全行的反洗钱工作。根据形势发展的需要，有必要重新成立县一级反洗钱领导机构，确定组织、负责反洗钱工作的．职能部门。同时，央行要加强对基层金融机构反洗钱内控制度建设的指导，在各基层金融机构设立专门的反洗钱工作岗位。指定专人负责反洗钱信息的收集、分析和上报工作，理顺反洗钱工作的组织机构，保证基层央行的反洗钱工作有序开展。

    建议二：建立科学高效的反洗钱监测网络平台，提升基层央行的反洗钱技术水平。在现有条件下，一方面应尽快开发大额和可疑支付交易监测报告系统，推广应用现金管理检查信息系统，利用计算机手段，科学地分析和判断大额支付交易、大额现金存取的信息，提高反洗钱工作的技术水平。同时，建议今后将央行的监测系统终端与各金融机构横向联网，这样，央行就可以实时监测到大额和可疑支付交易的信息，充分发挥县支行的监测、分析职能。

    建议三：联合执法，确保反洗钱措施落实到位。按照反洗钱工作相关规定，以人行为牵头单位，联合公安、司法、银监等部门，成立联合检查小组，全面检查金融机构反洗钱工作开展情况，对违反规定的金融机构，在给予经济处罚的同时，还要向银监部门建议取消其直接负责的高级管理人员的任职资格，构成犯罪的移交公安、第二部分 货币政策司法部门，对金融机构反洗钱工作形成一个“高压”态势，确保反洗钱工作开展到位。

    建议四：整合资源，建立多层面的反洗钱协作联动机制，增强反洗钱工作合力。洗钱犯罪分子为了将非法获取的黑钱在形式上实现合法化，会采取各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，所以洗钱犯罪行为涉及面广，表现形式也会多种多样，这样，央行在开展反洗钱工作中就要加强与地方各部门之间的合作，加之临潭县为多民族杂居地区，社情较为复杂，个体私营经济比较发达，大额资金流动也比较频繁，很容易成为犯罪分子的洗钱温床。因此，央行在反洗钱工作中不仅要加强与地方部门的合作，还要建立部门之间的协作机制。对此，一是建议进一步健全以央行为中心，其他金融机构、工商、税务、公安、司法、银监等部参与的反洗钱联席会议制度，扩大信息的来源渠道，明确各自的职责和分工，定期召开联席会议，充分发挥各自的职能优势。

    二是要建立职能部门之间的合作机制，加强相互的沟通和协作；建立反洗钱信息资源平台，实现信息共享；定期召开工作会议，交流反洗钱工作经验，研究磋商工作中发现的问题等。通过构架多层面的反洗钱_网络，逐步形成务实高效、灵活多样的工作机制，真正使基层央行反洗钱工作卓有成效地开展起来。

    建议五：加强反洗钱知识和技能的培训。反洗钱工作是一项新业务，是一个对业务知识、分析能力要求高的专业岗位，当前也没有现成的经验可供借鉴，因此，首先要加强对央行工作人员的业务技能培训，通过举办反洗钱知识培训班，召开反洗钱专题研讨会等形式，提高大家的反洗钱工作业务水平；其次，还要督促各金融机构对反洗钱业务人员加强培训，使所有业务人员熟练掌握反洗钱技术和法律规范，加强金融机构的行业自律与职业自律，自觉遵守反洗钱规章制度，切实加强内部控制与防范，全面提升银行业的第二部分，货币政策反洗钱工作水平。建议六：加强宣传，形成齐抓共管的良好局面。一是要求金融。

    机构充分利用其营业网点点多面广的优势，通过在柜台前张贴标语、散发资料，向客户介绍反洗钱知识，二是央行应联合公安、司法、广播等部门进行反洗钱宣传活动，通过街道宣传、悬挂横幅、举办反洗钱知识竞赛、新闻媒介报道等方式，深入推动反洗钱工作，增强全民反洗钱意识，为辖内各金融机构开展反洗钱工作创造一个良好的外部环境。